Die Beherrschung der Kunst der Kreditkartenarbitrage kann sich anfühlen, als würde man eine verborgene Schatzkarte in der Finanzwelt finden. Aber es ist nichts für schwache Nerven. Lassen Sie mich Ihnen von einem Mann erzählen, der dieses Konzept auf den Kopf gestellt hat, und zwar ein Experimentalphysiker. Seine Geschichte ist im Grunde eine David-gegen-Goliath-Geschichte, in der man gegen die Steuerbehörde kämpft und gewinnt.
Dieser Physiker, neugierig wie eine Katze und scharfsinnig wie ein Nagel, fragte sich, ob er seine Kreditkartenpunkte in Gold verwandeln könnte. Er hatte American Express (Amex) im Visier, ein Unternehmen, das für seine Prämienprogramme bekannt ist. Amex bot satte 5 % Cashback auf Einkäufe im Lebensmittelgeschäft an.
Was hat unser Mann also getan? Er stürmte die Lebensmittelregale, aber anstatt seinen Einkaufswagen mit Lebensmitteln zu füllen, lud er ihn mit Prepaid-Visa-Geschenkkarten ein. Jeder Treffer an der Kasse bedeutete mehr Geld in seiner Tasche, dank dieser fünfprozentigen Bestechung.
Der profitable Renditezyklus
Hier wird es schlau. Er hat diese Geschenkkarten nicht einfach unter die Matratze gestapelt. Er wandelte sie in Zahlungsanweisungen um und zahlte sie dann auf sein Bankkonto ein. Es war keine Geldwäsche; Es war ein Geldkreislauf: Plastik in Bargeld verwandeln und dieses Bargeld dann zur Begleichung Ihrer Kreditkartenrechnung verwenden. Spülen und wiederholen.
Die Gebühren für den Kauf von Geschenkkarten und deren Umwandlung in Zahlungsanweisungen waren im Vergleich zu dem Geld, das er einnahm, verschwindend gering. Wir sprechen von einem Nettogewinn von etwa 3 % pro Zyklus, was insgesamt etwa 300.000 bis 310.000 US-Dollar entspricht. profitieren. Es ist sicherlich kein Unsinn.
Aber als die IRS von seinem Plan erfuhr, warfen sie kein Konfetti. Sie wollten, dass er Steuern auf seine Einkünfte zahlte. Unser Körper konnte damit nicht umgehen. Er argumentierte, dass es sich bei Kreditkarten-Cashbacks lediglich um Rabatte und nicht um Einnahmen handele. Erraten Sie, was? Das Finanzgericht stimmte zu. Er ging mit seinem Einkommen steuerfrei davon. Boom!
Risiko und Ertrag der Kreditkartenarbitrage
Wenn Sie darüber nachdenken, selbst Kreditkarten-Arbitrage auszuprobieren, müssen Sie die Grundlagen verstehen. In der Regel geht es darum, einen einleitenden effektiven Jahreszins von 0 % für Saldotransfers zu verwenden. Sie überweisen einen großen Betrag von der neuen Karte und investieren das Geld dann in etwas Sicheres wie ein Sparkonto oder eine CD, was Ihnen etwas mehr Zinsen einbringt als das, was Sie mit der Karte bezahlen.
Aber hier liegt das Problem. Sie müssen mit Zahlungen pünktlich sein. Wenn Sie eines verpassen, werden Sie nicht nur mit einer Säumnisgebühr belegt, sondern Ihr süßer Null-Prozent-Zinssatz könnte auch schneller um bis zu 30 % in die Höhe schießen, als Sie „Insolvenz“ sagen können.
Plötzlich zahlen Sie für die anfänglichen 5.000 US-Dollar etwa 4 US-Dollar Zinsen pro Tag. Und wenn Sie glauben, dass Sie das Geld frühzeitig aus der CD herausholen können, denken Sie noch einmal darüber nach. Hierfür fällt eine Strafe an, die Sie einen Teil der Zinsen kostet, die Sie verdient haben.
Kreditkartenarbitrage ist kein Zuckerschlecken. Es gleicht eher einer Gratwanderung über eine Schlucht. Die potenziellen Gewinne sind den Stress und das Risiko möglicherweise nicht immer wert. Denn selbst wenn Sie Ihre Karten richtig ausspielen, schmälern die Steuern Ihr Einkommen.
Wenn Sie beispielsweise 100 US-Dollar an Zinsen verdienen, müssen Sie damit rechnen, dass der Staat etwa 24 US-Dollar einnimmt, wenn Sie sich in der Steuerklasse von 24 % befinden, zuzüglich Ihrer staatlichen Steuern. Dadurch schmälert sich Ihr Nettogewinn erheblich, wodurch das gesamte Unterfangen oft mehr Ärger macht, als es wert ist.
Letztendlich ist dieses Spiel nicht jedermanns Sache, auch wenn unser Physis-Freund mit seinen Kreditkarten-Gymnastiken einen Volltreffer hinlegt. Es ist ein Spiel mit hohen Einsätzen, das starke Nerven und einen fehlerfreien Ausführungsplan erfordert. Sie könnten um ein paar Hunderttausend Dollar reicher sein oder sich in einer Spirale aus Schulden und Gebühren wiederfinden.
Also, Leute, hört mir zu. Bewerten Sie Ihre Optionen, bedenken Sie die Risiken, und vielleicht, nur vielleicht, finden Sie den Weg zu einer Schatztruhe voller Kreditkarten-Arbitrage-Gold.