Die EZB verschiebt es erneut, doch die Zinssenkung rückt immer näher . Betrachtet man die Inflationsdaten, so ist für die Europäische Zentralbank die wahrscheinlichste Hypothese zur Senkung der Geldkosten der Juni . Nicht bevor. Wer eine Hypothek mit variablem Zinssatz abbezahlt, muss daher noch ein paar Monate lang die Zähne zusammenbeißen oder den Forderungsübergang nutzen, um günstigere Konditionen des aktuellen Darlehens neu auszuhandeln.
Mit einer Hypothekenratensimulation ermöglicht Ihnen der Vergleicher von MutuiOnline.it die Berechnung der monatlichen Ratenhöhe sowohl für die Eröffnung einer neuen Hypothek als auch für die Übertragbarkeit einer bestehenden Hypothek von einer Bank auf eine andere bzw. den Forderungsübergang.
Für die Experten von MutuiOnline.it ist der Festtarif derzeit noch eine optimale Lösung , mit der Möglichkeit, bei „grünen“ Lösungen, also mit einer hohen Energieklasse (A oder B), TANs knapp über 2,50 % zu erhalten Haus. Dies ist niedriger als der durchschnittliche Festzinssatz zwischen 2014 und 2018, der bei 2,78 % lag.
EZB zwischen Besonnenheit und Zuversicht, aber die Kürzungen sind näher
Von Frankfurt aus kündigte Präsidentin Christine Lagarde nach der geldpolitischen Sitzung des Zentralinstituts am 7. März an, dass die Zinsen weiterhin fest bleiben werden.
Der Zinssatz für die Hauptrefinanzierung bleibt unverändert bei 4,50 %, der für Einlagen bei 4 % und der für Spitzenkredite bei 4,75 %. Die Nummer eins der EZB betont, dass diese Zinssätze, wenn sie über einen ausreichend langen Zeitraum beibehalten werden, es ermöglichen würden, das Inflationsziel von 2 % in der Eurozone zu erreichen. Die Inflation sinkt unterdessen weiter: von 2,8 % im Januar auf 2,6 % im Februar.
Wenn sich der Abwärtstrend der Inflation fortsetzt und es nicht zu neuen geopolitischen Unruhen mit Auswirkungen auf die Wirtschaft kommt, könnte die Zeit für eine Zinssenkung und eine daraus resultierende Normalisierung des Marktes reif sein, deutete Präsidentin Lagarde an.
Hypothek mit festem Zinssatz günstiger als Hypothek mit variablem Zinssatz
Aus der Hypothekenratensimulation von MutuiOnline.it geht hervor, dass derzeit der Festzins die beste Wahl ist. Und wenn die Zinssätze in Zukunft noch weiter sinken, kann jederzeit ein Forderungsübergang in Betracht gezogen werden, was unserer Meinung nach eine kostenlose Operation ist.
Die Simulationen dieses digitalen Tools bestätigen erhebliche Einsparungen bei Hypothekenangeboten im Vergleich zum Vorjahr . Beispielsweise lag für eine zwanzigjährige Hypothek von 160.000 Euro, die ein vierzigjähriger Einwohner Mailands beantragte, im März 2023 der beste Festzins bei 3,60 % und die monatliche Rate bei 936 Euro. Zwölf Monate später beträgt der Zinssatz 2,73 % und die Höhe der Rate ist auf 866 Euro gesunken. Würde man sich stattdessen für ein grünes Angebot entscheiden, sinke der Zinssatz auf 2,55 % und die monatliche Rate auf 852 Euro. In der Praxis würden Sie zwischen 16.800 und 20.200 Euro an Gesamtzinsen sparen.
Die gleiche Simulation für eine Hypothek mit variablem Zinssatz führt zu völlig anderen Ergebnissen: Vor einem Jahr enthielt das beste Angebot eine TAN von 3,30 % bei einer Rate von 912 Euro, jetzt liegt die TAN bei 4,74 % und die Rate stieg auf 1.033 Euro. Bei einem Rückgang des Euribor (dem variablen Hypothekenindex) würde die Rate auf 941 Euro sinken, 92 Euro weniger als heute, aber immer noch höher als vor einem Jahr.
Zinsen: Hypothese von vier Senkungen um 25 Basispunkte bis Ende 2024
„Der Markt wartet auf eine Öffnung der EZB zu Zinssenkungen, aber die Erklärungen basierten auf Vorsicht“, kommentiert Nicoletta Papucci, Sprecherin von MutuiOnline.it. Er erklärt, dass die Senkung der Geldkosten „nicht nur das Vertrauen in das Wirtschaftssystem stärken soll, sondern vor allem bei Verbrauchern, die eine Finanzierung mit variablem Zinssatz haben “.
Mit Blick auf die Geschehnisse auf der anderen Seite des Atlantiks stellt er fest, dass die US-Wirtschaft zwar in bester Verfassung sei und die Beschäftigungsquoten auf Rekordniveau seien, „es aber unwahrscheinlich ist, dass sich die Fed in zwei Wochen für eine Zinssenkung entscheiden wird“. Auf jeden Fall, fügt Papucci hinzu, „hoffen wir, dass die EZB ihre Entscheidungen in Zukunft nicht an die der Fed knüpfen wird“. Auch weil „die Euribor-Forwards die Dezember-Schätzungen von rund 3 % bestätigen, vorausgesetzt, dass es bis zum Jahresende mindestens vier Senkungen um 25 Basispunkte geben wird, da die Referenzzinssätze für variable Hypotheken heute immer noch knapp unter 4 % liegen“.
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Der ArtikelHypotheken und Zinsen: Senkung im Juni. Der Festnetzanschluss bleibt günstiger, geht aus Wirtschaftsszenarien hervor.
Dies ist eine Übersetzung eines Artikels, der am Thu, 14 Mar 2024 23:01:44 +0000 im italienischen Blog Scenari Economici unter der URL https://scenarieconomici.it/mutui-e-tassi-taglio-a-giugno-il-fisso-resta-piu-conveniente/ veröffentlicht wurde.