In Südkorea forschen zahlreiche Privatbanken aktiv an der tokenisierten Einlagentechnologie als praktikable Alternative sowohl zu privaten Stablecoins als auch zu digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs). Große Banken in der Region haben großes Interesse an Einlagenzertifikaten (CDs) gezeigt, bei denen es sich um tokenisierte Bankeinlagen handelt, die auf der Blockchain platziert werden.
CDs dienen als modernisierte Alternative zu herkömmlichen Banknoten und Einlagen in Papierform, ohne das bestehende Bankensystem zu stören. Darüber hinaus bedeutet die Verwendung der CDs, dass die gleichen strengen Standards zur Identitätsprüfung eingehalten werden wie bei jedem anderen traditionellen Bankdienst.
Berichten zufolge haben die in Seoul ansässigen Privatunternehmen Hana Bank und Woori Bank großes Interesse an der Erforschung dieser Depot-Token-Zertifikate gezeigt.
Verwandte Lektüre: Alphapo Hot Wallets gehackt: Mehr als 31 Millionen US-Dollar von der Plattform abgezogen
Die Hana Bank hat Pläne geäußert, Untersuchungen zu CD-Tokens durchzuführen. Andererseits hat die Forschungsabteilung der Woori Bank bereits einen Bericht veröffentlicht, der sich auf diese Token konzentriert.
Sowohl die Hana Bank als auch die Woori Bank beschäftigen sich mit dem Stablecoin-Konzept, gehen es jedoch aus einer modernen Perspektive an und zielen darauf ab, alle mit traditionellen Stablecoins verbundenen Nachteile zu beseitigen. Sie sehen darin eine vielversprechende Alternative zu CBDCs und Stablecoins, die als tokenisierte Geldform bezeichnet wird.
CDs könnten vielversprechender sein als Stablecoins und CBDCs
In dem kürzlich veröffentlichten Bericht der Woori Bank, der sich auf Depot-Tokens und CBDCs konzentriert, wurden CD-Tokens aus Sicht der Banker als stabil angesehen. Laut einem leitenden Banker liegt der Grund für die wahrgenommene Stabilität von CD-Token darin, dass sie nicht wesentlich vom aktuellen Bankensystem abweichen.
Bemerkenswert ist, dass sowohl die Hana Bank als auch die Woori Bank, die zuvor erwähnten Banken, aktiv an einem von der Bank of Korea durchgeführten Testlauf für ein CBDC teilnehmen.
Im Bericht heißt es:
Da das Interesse am CBDC- und Treuhand-Token-Modell im Großhandel groß ist, müssen inländische Finanzunternehmen wie globale Banken verschiedene Demonstrationsexperimente im In- und Ausland mit Treuhand-Token durchführen.
Der Bericht betonte auch, dass das wachsende Interesse an CD-Tokens auf die Besorgnis über die im Jahr 2022 beobachteten Ausfälle von Stablecoins zurückzuführen ist. Diese Ausfälle haben bei den Finanzaufsichtsbehörden Bedenken geweckt und zu einer Suche nach robusteren und zuverlässigeren Alternativen wie CD-Tokens geführt.
Nach dem Zusammenbruch von UST, dem nativen Vermögenswert von Terra, gerieten algorithmische Stablecoins ins Visier der Aufsichtsbehörden, was dazu führte, dass Anleger solche Vermögenswerte aufgaben. Auch bei Asset-Backed-Stablecoins wie Tether kam es kürzlich zu einer Aufhebung der Bindung, was bei Marktbeobachtern zu Skepsis führte.
Angesichts dieser Entwicklungen gelten CD-Token als zuverlässigere Alternative zu Stablecoins, wie im Bericht erwähnt.
Probleme bei der Implementierung von CBDC durch die Bank of Korea
Im Juli kündigte die Bank of Korea ihre aktiven Vorbereitungen für eine mögliche Einführung von CBDCs an. Im Rahmen dieser Bemühungen hat die Bank verschiedene Aspekte untersucht, beispielsweise die Einbettung intelligenter Verträge, die Ermöglichung von Offline-Zahlungen über Nahfeldkommunikation und die Erleichterung grenzüberschreitender Zahlungen.
Das Pilotprogramm, an dem 14 Privatbanken beteiligt sind, ist derzeit in Betrieb. Doch trotz der Fortschritte gab es einige technische Herausforderungen.
Das System, das 2.000 Transaktionen pro Sekunde erfolgreich abwickelte und damit die Kapazität der meisten inländischen Zahlungssysteme überstieg, wurde langsamer, als es an seine Grenzen kam.
Die Bank of Korea konzentriert sich jedoch auf die Verbesserung der technischen Fähigkeiten des Projekts, um eine effiziente Funktionalität für zukünftige Einsätze sicherzustellen.
