Rentenalarm in Italien. Moneyfarm – Progetica-Bericht

Trends und Szenarien zu Renten in Italien in der Moneyfarm – Progetica – Forschung

Die Einschränkungen, um das öffentliche Wohlfahrtssystem unseres Landes im Gleichgewicht zu halten, werden immer strenger. Aus diesem Grund müssen die Bürger heute über ihren Ruhestand nachdenken: Dies ist das Hauptziel des von Moneyfarm in Zusammenarbeit mit Progetica durchgeführten Forschungsprojekts, das bis zum gesamten ersten Quartal 2021 in verschiedene Phasen unterteilt wird.

Hier sind einige der wichtigsten Beweise, die aus dem ersten Teil der Forschung hervorgegangen sind, der auf der PENSION- Veranstaltung vorgestellt wird : (IM) MÖGLICH. Wie man das Ziel des Ruhestands erreicht – von Moneyfarm und in Zusammenarbeit mit Progetica, vorgestellt am 27. Oktober.

Heute legen nur 23 von 100 Italienern Ersparnisse zur Ergänzung ihrer Rente zurück (weniger als 1 von 4 Italienern zahlt daher in eine Form der Zusatzrente).

Das Identikit eines durchschnittlichen Mitglieds der Zusatzrente: Er schreibt sich verspätet ein, zahlt wenig, ist risikoarm und zieht es am Ende vor, das gesamte Kapital zurückzuzahlen. Selbst die wenigen, die im Durchschnitt investieren, tun nicht genug

Aus einer Ad-hoc-Fallstudie – Moneyfarm / Progetica – zu 8 Profilen von Italienern, die 3.251.626 Personen (etwa 5% der Bevölkerung) von Männern und Frauen in den Dreißigern, Vierzigern, Fünfzigern und Sechzigern (geboren 1960, 1970) entsprechen , 1980 und 1990), die zwischen 2027 und 2062 in den Ruhestand treten werden, stellt sich heraus, dass:

1. für 44% davon (was erwerbstätigen Personen entspricht) beträgt das durchschnittliche Rentenalter 69 Jahre und 5 Monate, die durchschnittliche öffentliche Rente insgesamt 1.337 € netto / Monat; zwischen Männern und Frauen kann der Unterschied bis zu 20% betragen: Frauen werden extrem bestraft

2) Die Ersatzquote für Arbeitnehmer in den Dreißigern und Vierzigern liegt nahe oder unter 50%, verglichen mit 71% für Männer in den Sechzigern heute

3) Nur 25% der jungen Menschen und 20% der jungen Arbeitnehmer im untersuchten Alter haben jetzt eine Pensionskasse

4) Von den in den untersuchten Jahren geborenen Italienern (3.251.626 Personen) haben nur 14% eine Pensionskasse; 30% der Stichprobe haben keine Pensionskasse; 9% der Arbeitslosen haben wahrscheinlich aufgehört zu zahlen; Die restlichen 47% können nur mit bereits gezahlten Renten oder anderen Formen der Unterstützung unterstützt werden

ALLE DETAILS

Im Monat der Finanzausbildung startet Moneyfarm – eine Vermögensverwaltungsgesellschaft mit digitalem Ansatz – den Rentenalarm. Im Jahr 2020 stieg in Italien die Rentenausgaben-BIP-Quote [1] – einer der Indizes zur Messung der Nachhaltigkeit des Gemeinwohls – auf 17%, ein schwindelerregender und unerwarteter Höhepunkt, der erhebliche Auswirkungen auf die Zukunft des Systems und der Bürger haben wird . Es sei daran erinnert, dass für 2010 eine Ausgaben- / BIP-Quote von 15% für 2020 und rund 16% für 2045 prognostiziert wurde: Ein einziger Prozentpunkt entspricht 17 Mrd. EUR Pensionsausgaben pro Jahr. Diese besorgniserregende Umfrage erfordert eine sorgfältige Einschätzung der Situation und macht es für jeden Bürger dringend und notwendig, sich sofort um seine Zukunft zu kümmern, indem die öffentliche Rente in eine Form der Zusatzrente integriert wird.

Noch ein paar Zahlen: OECD-Daten bestätigen, dass diejenigen, die heute in die Arbeitswelt eintreten, 33,6% ihres Lebens im Ruhestand verbringen werden [2]. Bisher haben nur 35% der Arbeitnehmer beschlossen, ihre Abfindung einer Form der Zusatzrente zuzuweisen. Insgesamt zahlen nur 23 von 100 Italienern eine Zusatzrente, dh nur 1 von 4 Italienern denkt über ihre künftige Rente nach [3]. Unter anderem gab es Ende 2019 über 2 Millionen (2.179.285) stille Menschen, d. H. Menschen, die eine Pensionskasse haben, aber nicht mehr zahlen.

Ausgehend von diesen Argumenten und um die Dringlichkeit des Problems hervorzuheben, kündigt Moneyfarm eine Initiative an, die bis in die ersten Monate des Jahres 2021 andauern wird und sich ausschließlich dem Thema Renten widmet und in mehrere Säulen unterteilt ist:

• Ein Forschungsprojekt, das in drei Phasen unterteilt ist und in Zusammenarbeit mit Progetica durchgeführt wird, einem unabhängigen Unternehmen, das sich auf Bildung und Finanzen, Versicherungen und Pensionsplanung spezialisiert hat. Die Beweise für den ersten Teil der Forschung zum italienischen Sozialversicherungssystem sind nachstehend aufgeführt
• der Start des Portals www.missionepensione.com für Finanzbildung und Beratung im Bereich der sozialen Sicherheit, das von Moneyfarm-Experten allen interessierten Parteien kostenlos angeboten wird
• Die Veranstaltung "PENSION: (IM) MÖGLICH Wie man das Ziel des Ruhestands erreicht" ist für morgen, Dienstag, 27. Oktober, um 18:30 Uhr geplant und im Veranstaltungskalender # OttobreEdufin2020 enthalten.

ERGEBNISSE DES GELDFARMFORSCHUNGSPROJEKTS – PROGETIK (TEIL I)

Fallstudie: Der Ruhestand von 4 Generationen von Italienern heute (30, 40, 50 und 60 Jahre)

Millionen italienischer Arbeitnehmer gingen mit der Hälfte ihres Gehalts in den Ruhestand, selbst bei Arbeitskontinuität ab 25 Jahren. Frauen bis zu 20% weniger als Männer

Ein Kapitel dieses ersten Teils der Forschung widmet sich der Ausarbeitung einer Ad-hoc-Fallstudie (basierend auf exklusiven Progetica-Daten zu Rentenschätzungen und Daten, die in öffentlichen Quellen verfügbar sind) zu 8 Profilen von Italienern mit 3.251.626 Einwohnern (etwas mehr als 5% der Bevölkerung) von Männern und Frauen in den Dreißigern, Vierzigern, Fünfzigern und Sechzigern (d. h. die 1960, 1970, 1980 und 1990 geborenen), die zwischen 2027 und 2062 in den Ruhestand treten werden (M30, M40, M50, M60, F30, F40, F50, F60).

In Bezug auf die öffentliche Rente:

• Für diese 44% der Beschäftigten in diesen Altersgruppen, die 1.430.877 Arbeitnehmer repräsentieren, reicht das Rentenalter von 66 Jahren und 11 Monaten für Sechzigjährige bis zu 72 Jahren für Dreißigjährige
• Die Schätzung der Werte der durchschnittlichen Nettorenten liegt zwischen 1.227 € für Frauen in den Vierzigern und 1.560 € für Männer in den 60ern, wobei der Gesamtdurchschnitt für die 8 Profile bei 1.337 € netto pro Monat liegt
• Die prozentualen Ersatzquoten sinken für die neuen Generationen von 71% der heute 60-Jährigen auf 48% für Frauen, die 2020 30 Jahre alt geworden sind. Leider zeigen die Daten, wie das Ziel ist, zählen zu können 80% Ihres Gehalts zum Zeitpunkt der Pensionierung gehören der Vergangenheit an

• Für den Wert der Rente wurde die durchschnittliche Entwicklungskurve des Einkommens der Arbeitnehmer im privaten Sektor über die Zeit berücksichtigt. Die Kluft zwischen Männern und Frauen ist signifikant, in der Größenordnung von 17% bis 18% für Frauen in den Dreißigern, Vierzigern und 21% bis 22% für Frauen in den Fünfzigern und Sechzigern, mit einem Durchschnitt von 19,7%
• Die Auswirkung des Lohngefälles drückt sich auf den Rentenwert aus, insbesondere mit zunehmendem Alter, mit Unterschieden zwischen 6% und 21%, mit einer durchschnittlichen Rente von 1.438 € für Männer und 1.236 € für Frauen. entspricht einer Gabel von 16%
• Die Schätzungen sind sogar in Bezug auf die Arbeitsmarktszenarien optimistisch, da sie von einer Arbeitskontinuität von 25 Jahren bis zum Zeitpunkt der Pensionierung ausgehen. Darüber hinaus gehen sie von der Beständigkeit der geltenden Rechtsvorschriften aus, die angesichts der Langfristigkeit und des Drucks auf das Sozialversicherungssystem nicht selbstverständlich sind.
• Die Simulationen verwenden die Einkommenstrends der Arbeitnehmer. Es ist vernünftig zu schätzen, dass die Werte der öffentlichen Rente für Selbständige niedriger sein können, da sie auf einem niedrigeren durchschnittlichen steuerpflichtigen Einkommen und einem niedrigeren Beitragssatz sowie auf diskontinuierlicheren Karrieren beruhen
• Die Schätzungen gelten nicht für Inaktive oder Arbeitslose, die wahrscheinlich mit einer noch geringeren Zulage rechnen können.

In Bezug auf die Zusatzrente:

• Unter den erwerbstätigen Arbeitnehmern der Stichprobe (1.430.877) sind diejenigen mit einer Pensionskasse fast jeder Dritte (31,7%), etwa 454.291 Mitglieder, mit einer durchschnittlichen zusätzlichen Rente, die künftig netto 371 € pro Monat erhalten wird. Für Männer sind es 423 €, für Frauen 320 € mit einem Spread von 32%
• Männer in den Dreißigern, die bereits begonnen haben, Beiträge zu leisten, können monatlich 765 € netto erhalten. Das Problem ist, dass nur 25% der untersuchten jungen Arbeitnehmer und 20% der analysierten jungen Arbeitnehmer eine Pensionskasse haben.

Hinzufügen öffentlicher und zusätzlicher Renten:

• Von den 3.251.626 Bürgern (einschließlich der inaktiven und arbeitslosen), die in den untersuchten Jahren geboren wurden, haben nur 14% eine Pensionskasse und könnten insgesamt 1.708 € netto pro Monat garantieren
• 30% der Stichprobe haben keine Pensionskasse und könnten daher nur mit der öffentlichen Rente von 1.337 € netto pro Monat rechnen
• 9% der Arbeitslosen haben möglicherweise eine Pensionskasse, aber sie haben wahrscheinlich aufgehört zu zahlen
• Die restlichen 47% können nur mit bereits gezahlten Renten oder anderen Formen der Unterstützung unterstützt werden.

Giovanni Daprà, Mitbegründer und CEO von Moneyfarm, kommentierte: Die Daten, die aus diesem ersten Teil des mit Progetica gestarteten Rentenforschungsprojekts hervorgegangen sind, zeigen den Ernst der Lage. Wissen ist die erste Verteidigungswaffe, mit der alle Bürger ihre Zukunft schützen können. Wir als Berater, die in jeder Lebensphase immer aktiv Sparer unterstützt haben, haben über diese Reihe von Initiativen nachgedacht, um das Bewusstsein für die Unzulänglichkeit öffentlicher Lösungen zu schärfen, die nicht ausreichen, um die Bedürfnisse der Bürger allein zu befriedigen. " „Darüber hinaus – so Paolo Galvani, Mitbegründer und Präsident von Moneyfarm – ist es wichtig, den Bürger durch eine gültige und konkrete Unterstützung bei der Wahl einer Zusatzrente zu begleiten. Ein Service, der hilft, die Eigenschaften des Marktes besser zu verstehen und die Trägheit zu überwinden, die uns oft daran hindert, über die Zukunft nachzudenken. In Ländern, in denen Zusatzrenten weiter verbreitet sind, sind die Bürger im Durchschnitt besser mit dem Konzept der Finanzplanung vertraut und können den Wert professioneller Beratung erkennen. “

Weitere interessante Daten ergaben sich aus der Untersuchung des italienischen Rentenszenarios

Wohlfahrt und Demografie

Der Rückzug des Sozialsystems scheint aufgrund bekannter Mutationen unabdingbar: 1) In Italien werden Menschen weniger geboren, 2) sie beginnen später in einer zunehmend prekären Arbeitswelt zu arbeiten und 3) sie leben immer mehr lange. Ein tödlicher demo-sozioökonomischer Mix, der die konsolidierten Bilanzen, auf denen das Gemeinwohl basiert, auf den Kopf stellt. Unser derzeitiges System basiert auf dem sogenannten „Pakt zwischen den Generationen“: Die Beiträge, die wir heute zahlen, werden bei INPS nur praktisch beiseite gelegt, aber in Wirklichkeit werden sie von den Arbeitnehmern der Zukunft finanziert. Reichen diese aus, um das System im Gleichgewicht zu halten?

Wenn wir die Werte der drei oben genannten Indikatoren im Jahr 2019 mit denen von 1969 vergleichen, ergibt sich Folgendes:

• Geburten: 420.170 Geburten gegenüber 932.466 konstanten und dramatischen Rückgang der Geburten über 20 Jahre
• Eintritt in die Arbeitswelt: 2019 fanden 90% der Jungen und Mädchen ihren ersten Job mit 32 gegenüber 26 im Jahr 1969
• Langlebigkeit: Ende 2019 betrug die durchschnittliche Lebenserwartung der italienischen Bevölkerung 86 Jahre gegenüber 79 im Jahr 1969. Mit 65 Jahren hatte ein Italiener 1920 eine Lebenserwartung von 12 Jahren, im Jahr 2020 wird geschätzt, dass er noch 21 Jahre lebt und es wird 24 im Jahr 2060 haben [6]. OECD-Daten bestätigen auch, dass diejenigen, die heute in die Arbeitswelt eintreten, 33,6% ihres Lebens im Ruhestand verbringen werden.

Wir sprechen von über 20 Lebensjahren, die ein Durchschnittsbürger im Ruhestand verbringen wird: 20 Jahre, in denen man sich ausschließlich auf die öffentliche INPS-Rente verlassen muss, wenn eine zusätzliche Rente nicht rechtzeitig geplant ist.

Das Rentenalter variiert je nach Lebenserwartung und kann nur geschätzt werden [8]. Der Wert der öffentlichen Rente hängt auch vom durchschnittlichen zukünftigen BIP ab: Die Differenz zwischen einem BIP von 1,5% oder 0% kann für einen 30-Jährigen bis zu 30% weniger Rente bedeuten. [9] Die Höhe der Rente variiert auch je nach Karriere. In den nächsten zehn Jahren wird die Ersatzquote (gleich dem Verhältnis von Rente zu Erwerbseinkommen) um etwa 10 Prozentpunkte sinken, zwischen 41% und 71% schwanken und dann 2040 wieder zwischen 42% und 63% sinken. [10]. In Bezug auf das Verhältnis zwischen Erwerbstätigen und Rentnern gehört Italien bereits zu den letzten Orten in Europa. Jeder siebte Rentner in Europa ist von Armut bedroht, und in den OECD-Ländern ist die relative Armutsquote älterer Menschen im Durchschnitt höher als in der übrigen Bevölkerung (13,5% gegenüber 11,8%) [11].

Das Identikit des Italieners von vier, der in die Zusatzrente einzahlt [12]

Er schreibt sich spät ein, zahlt wenig, hat ein geringes Risiko und bevorzugt am Ende ein Kapital: Dies ist das Identikit eines durchschnittlichen Mitglieds der Zusatzrente, das leider wenig Interpretationsspielraum lässt. Diejenigen, die heute im Durchschnitt etwas tun, tun nicht genug. Der durchschnittliche Teilnehmer ist männlich (62%), ist 46 Jahre alt, zahlt 225 € pro Monat, hat bisher 22.400 € reserviert und zieht es vor, am Ende das gesamte Kapital zurückzuzahlen. Wenn wir nach Geschlecht und Alter unterscheiden, zahlen Männer monatlich mehr (237 €) als Frauen (192 €). Der durchschnittliche Beitrag steigt mit zunehmendem Alter und damit mit zunehmenden wirtschaftlichen Ressourcen.

Nur etwa 6,5% (was sich für Selbständige auf etwa 12% verdoppelt) sind der Anteil der Mitglieder, die es schaffen, die durch die subventionierte Steuerbehandlung gewährte maximale Abzugsfähigkeit zu zahlen (5.164 € / Jahr). Auf nationaler Ebene waren Ende 2019 zusätzliche Renten in Höhe von 178 Mrd. EUR vorgesehen (durchschnittlich 22.400 EUR schriftlich); Für fast jede vierte Position übersteigt das angesammelte Kapital jedoch insgesamt 1.000 € nicht. Zahlen, die uns darüber nachdenken lassen, was die wenigen Bürger, die als „Italiener, die für ihre künftige Rente zahlen“ eingestuft sind, tatsächlich tun.

Erziehung zur sozialen Sicherheit: noch ein langer Weg

Die Erziehung zur sozialen Sicherheit funktioniert. Tatsächlich haben 40% derjenigen, die einen Weg der Erziehung zur sozialen Sicherheit und der persönlichen Begleitung eingeschlagen haben, erklärt, dass sie ihre Rentenstrategien ändern werden. Im Folgenden sind jedoch einige nicht ganz beruhigende Beweise aufgeführt, die sich auf die verschiedenen Instrumente beziehen, die im Rahmen der während der Untersuchung analysierten Rentenerziehung angeboten werden:

• Es gibt viele Risiken einer Überfülle an Informationen im Internet. Die wichtigsten Instrumente zeigen unterschiedliche Ergebnisse für einen 45-Jährigen: ein Rentenalter zwischen 64 und 69 Jahren, eine Rente zwischen 53% und 71% und eine Reihe von Daten, die für eine Schätzung zwischen 4 und 16 Jahren erforderlich sind
• Laut der durchgeführten Analyse verfügt keiner der öffentlichen Standorte der 5 wichtigsten Verhandlungs-, offenen und PIP-Pensionsfonds in Italien (zu denen 60% der Mitglieder gehören) zusätzlich zu den erforderlichen regulatorischen Mindestdaten über einen Abschnitt zur Erziehung zur sozialen Sicherheit. Kein PIP hat einen Abschnitt mit den wichtigsten Nachrichten und Nachrichten zu Renten.

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Dies ist eine Übersetzung eines Artikels, der am Sun, 01 Nov 2020 07:30:46 +0000 im italienischen Blog Start Magazine unter der URL https://www.startmag.it/economia/allarme-pensioni-in-italia-report-moneyfarm-progetica/ veröffentlicht wurde.