Wie sich DoValue, Ifis und nicht nur auf NPLs bewegen. Der Artikel von Emanuela Rossi
Die notleidenden Kredite werden zunehmen und es ist gut für die Banken, sich auf die neue Welle vorzubereiten. Die Worte, die besonders in Zeiten der Pandemie nicht sehr beruhigend sind, stammen vom Präsidenten der EZB- Aufsicht , Andea Enria, bei einer Anhörung im EKON-Ausschuss des Europäischen Parlaments. Nur wenige Stunden vor dem Thema hatte auch die Geschäftsführerin von DoValue, Andrea Mangoni, vor der parlamentarischen Untersuchungskommission zum Bank- und Finanzsystem über die Geschäftsmodelle der auf dem NPL- und UTP-Markt tätigen Betreiber gesprochen. Die Kommission unter dem Vorsitz von Carla Ruocco (M5S) hat gestern einen Anhörungszyklus mit den wichtigsten auf dem italienischen NPL- und UTP-Markt tätigen Betreibern begonnen, um möglicherweise Gesetzesinitiativen zu fördern.
DER ALARM VON ENRIA
Wie bereits erwähnt, sprach Enria ausdrücklich von den möglichen Risiken, die die Kreditinstitute des alten Kontinents erwarten. „Wir erwarten einen Anstieg der NPLs, insbesondere nach öffentlichen Unterstützungsmaßnahmen wie dem Moratorium für
Zahlungen “, hob er hervor. "Ich denke, es ist wichtig zu klären, dass wir uns in einer außergewöhnlichen Situation befinden und dass die potenziellen Risiken für die Zukunft enorm sind, und wir bitten die Banken, dies in den kommenden Wochen und Monaten zu berücksichtigen", sagte er erneut und betonte, dass "die Herausforderung darin besteht, die traditionellen Praktiken von zu überdenken Risikomanagement und stellen sicher, dass sie angemessen sind, um das Risiko des Klimarisikos zu steuern. " Der Präsident der Aufsichtsbehörde der EZB-Banken fügte hinzu: "Wir erwarten, dass die Banken an ihrer Fähigkeit arbeiten, die Informationstransparenz zu" klimabezogenen "Risiken zu fördern."
Darüber hinaus müssen einige Kreditinstitute "ihre Bemühungen zur Vorbereitung auf den Brexit intensivieren" und alle müssen "auf mögliche Auswirkungen am Ende der Übergangszeit vorbereitet sein", insbesondere durch die Stärkung von Initiativen im Zusammenhang mit der "Verlängerung von Verträgen mit EU-Kunden, an die sie gebunden waren" zuvor angebotene Dienstleistungen aus Großbritannien “.
Enria sprach dann über die Hypothese einer europäischen Bad Bank: Eine Initiative zur Verwaltung und Rückforderung von NPLs „durch einen harmonisierten Mechanismus könnte ein nützliches Instrument sein, um mit dem vorhersehbaren Anstieg notleidender Kredite in der EU fertig zu werden“.
WAS DER CEO VON DOVALUE GESAGT HAT
Während der Anhörung im Parlament hob der CEO von DoValue hervor, wie sich der Markt für notleidende Kredite in den letzten Jahren stark verändert hat und wie Kreditinstitute gelernt haben, ihre Kredite zu verkaufen, indem sie viel höhere Preise als 2015 erzielten. 2017. Unter Berufung auf Daten von Banca Ifis, einem weiteren wichtigen Dienstleister, erinnerte Mangoni daran, dass die Durchschnittspreise in diesem Jahr für NPLs bei 40-45% und für UTPs, die noch "lebendige" Kredite sind, bei 45-50% liegen Dieser Favorit von Servicern. Dies sind Preise – betonte er -, die bis vor drei Jahren "undenkbar" waren. Derzeit verwaltet DoValue "in Italien rund 78 Milliarden, davon über 30 Milliarden für GACS (Garantien für die Verbriefung notleidender Kredite, hrsg)". Im Vergleich zu Gacs ist DoValue der erste aktive Betreiber auf dem italienischen Markt. „Wir haben Erfahrung, teilweise dank der Gacs und dank der Tatsache, dass sich der Markt selbst gemacht hat
Arbeit ", sagte Mangoni und erinnerte daran, dass sie sich Ende 2015 mit Banken in Schwierigkeiten befassen mussten, die nicht auf komplexe und bedeutende Verkäufe vorbereitet waren, als das Problem der wertgeminderten Kredite zu spüren war
mit einer Verhandlungsmacht der Käufer, die daher sehr stark war ". Die Gacs "haben die Bilanzen der Banken erheblich entlastet".
DER KOMMENTAR DES PRÄSIDENTEN RUOCCO (M5S)
Am Ende der Anhörung des CEO von DoValue unterstrich der Vorsitzende der Kommission in einer Notiz, dass es notwendig sei, "auf nationaler Ebene Anreize zu schaffen, auch durch die Einrichtung einer öffentlichen Bad Bank und eines Steuersystems mit Zweck". die vollständige Streichung von wertgeminderten Positionen aus Bankbilanzen und Unternehmen / privaten Haushalten zu begünstigen, auch durch die Bereitstellung neuer Finanzmittel, die Rückkehr zum Leistungsstatus der relativen Positionen ". Laut Ruocco ist es dann notwendig, „die Verordnung über notleidende Kredite / minderwertige Kredite auf EU-Ebene zu überprüfen, auch angesichts des schlimmsten von der EZB geschätzten Szenarios, in dem neue notleidende Kredite für europäische Banken mit 1.400 Milliarden Euro quantifiziert wurden“.
Schließlich stellte der Parlamentarier fest, dass „aus dem eingereichten Bericht hervorgeht, dass die durchschnittlichen Wiederherstellungszeiten für beeinträchtigte Positionen eng mit dem Zeitpunkt der Gerichtsverfahren der verschiedenen italienischen Gerichte verbunden sind. Basierend auf den historischen Daten von DoValue zeigt sich, dass die durchschnittliche Länge der Gerichtsverfahren je nach geografischem Gebiet unterschiedlich ist: Der Norden hat eine durchschnittliche Dauer von 5,9 Jahren, das Zentrum 6,4 Jahre, der Süden und die Inseln von etwa 6,7 Jahre. Die durchschnittliche Rückforderungsrate, verstanden als Gesamtsammlungen im Verhältnis zum Aum, betrug im Vierjahreszeitraum 2016-2019 4,6% für garantierte Kredite bzw. 1,28% für ungesicherte Kredite. "
DIE PROGNOSEN VON BANCA IFIS
Vor ungefähr einem Monat kamen die Prognosen eines anderen wichtigen Dienstleisters, der im Management von wertgeminderten Krediten tätig ist, Banca Ifis , an . Während der Konferenz "Npl Meeting The New Wave" in Cernobbio wurde ein Observatorium zu Npl vorgestellt, das zeigte, dass der Gesamtbestand an in Italien zu verwaltenden wertgeminderten Krediten zum Jahresende voraussichtlich um 5% wachsen wird 338 Milliarden, im Jahr 2021 wird es weiter auf insgesamt 385 Milliarden Euro steigen. Daher wird die Verschlechterungsrate in Italien von 1,3% im Jahr 2020 auf 2,8% im Jahr 2021 "aufgrund des wirtschaftlichen Rückgangs" des laufenden Jahres steigen. Die Banca Ifis erwartet dann einen "wahrscheinlichen weiteren Anstieg im Jahr 2022" und erinnert daran, dass 44% des Npe-Bestands 2020 in Italien von 6 Servicern verwaltet werden: DoValue (13%), Amco (9%), Prelios (7%), Cerved (7%), Banca Ifis (5%) und Credito Fondiario (3%).
"Was die anderen Märkte betrifft, so wird auch der Sektor der notleidenden Kredite in einen neuen Konjunkturzyklus eintreten, in dem die Wertminderungen in den Bilanzen der Banken zunehmen werden", sagte der CEO der Banca Ifis, Luciano Colombini, demnach das System ist jetzt jedoch im Vergleich zur vorherigen Krise gut positioniert “, weil die Banken Erkennungs- / Überwachungssysteme und aktive Methoden zur Verwaltung von NPE-Krediten in den verschiedenen Phasen der Wertminderung implementiert haben. Die Npl-Betreiber – fügte der CEO hinzu – sind in der Tat eine echte Branche mit rund 8.000 Mitarbeitern und einem verwalteten NPE von 230 Milliarden Euro, die in der Lage sind, in die verschiedenen Phasen des Kreditprozesses einzugreifen, um die Verschlechterung einzudämmen und die Rückzahlung der Kredite zu maximieren. Npl ".
Dies ist eine Übersetzung eines Artikels, der am Thu, 29 Oct 2020 06:40:47 +0000 im italienischen Blog Start Magazine unter der URL https://www.startmag.it/economia/npl-che-cosa-combinano-dovalue-ifis-e-non-solo-con-le-banche/ veröffentlicht wurde.