Zahlen, Vergleiche und Szenarien zu den Jahresabschlüssen von Intesa Sanpaolo, Unicredit, Mps, Banco Bpm und Bper
Die wichtigsten italienischen Banken haben etwas zu schmunzeln. Intesa Sanpaolo, Unicredit, Montepaschi, Banco Bpm und Bper schlossen die erste Jahreshälfte mit verbesserten Bilanzen und Kreditqualität, Kosten, die den Abwärtstrend fortsetzen, und Produktivität auf immer noch hohem Niveau ab. Die für First CISL durchgeführte Analyse des Wissenschaftlichen Ausschusses der Fiba-Stiftung, die die Konten der Big Five des Kredits in Italien untersuchte, brachte es schwarz auf weiß.
BUDGETS UND KREDITQUALITÄT VERBESSERN
Hier sind die Zahlen, die die gute Leistung der wichtigsten Bankengruppen bezeugen, natürlich mit den notwendigen Unterschieden. Die Bilanzen werden von Nettozinsen in Höhe von 11,3 Mrd. 1 (+ 5,7%) getrieben, zu denen – von der Gewerkschaft erklärt – die Zinserhöhung beigetragen hat, die vor allem in den kommenden Quartalen ihre Wirkung entfalten sollte. Damit kehrt sich der Trend um, dass die Erträge vom stetig steigenden Provisionsüberschuss profitierten, der aufgrund der ungünstigen Entwicklung an den Finanzmärkten stattdessen mit 0,7 Mrd. 1 weitgehend stabil blieb (+ 0,9 %), was sich negativ auf die Erträge aus Wertpapierdienstleistungen auswirkte.
Ein Pluszeichen auch für die Primärmarge (+ 3,3 %) auf 22 Milliarden, für die Betriebseinnahmen (+ 3,3 %) auf knapp über 26 Milliarden, für den um 6,2 % auf über 6,2 Milliarden gestiegenen Nettogewinn, der ebenfalls von der Abschreibung betroffen war – Forderungsabbau gegenüber Russland und der Ukraine von Intesa Sanpaolo und Unicredit (2,2 Milliarden Euro). Darüber hinaus stiegen in den ersten sechs Monaten des Jahres die Kundenkredite (+ 1,6 %) auf 1.214 Mrd. und die Direkteinlagen von Kunden (+ 0,4 %) auf knapp 1.500 Mrd. an.
Eine weitere gute Nachricht kommt von der Kreditqualität, die weiterhin Anzeichen einer Verbesserung zeigt: Tatsächlich geht der Bestand an notleidenden Nettokrediten zurück (-12,8 % gegenüber dem 31 2 % sechs Monate zuvor Kreditanpassungen (+ 25,1 %) im Zusammenhang mit dem Krieg in der Ukraine „könnten sich in den Folgequartalen weniger stark auswirken und der Rentabilität zugute kommen“.
DIE KOSTEN SINKEN WEITER, ABER DIE PRODUKTIVITÄT IST IMMER HOCH
Während Gewinne und Einnahmen wachsen, sinken andererseits – und die Budgets freuen sich noch – die Kosten weiter. Es genügt zu sagen, dass in den ersten sechs Monaten des Jahres die Betriebskosten um 1,9 % auf 13,2 Mrd. und davon die Personalkosten um 1,1 % auf 8,2 Mrd. gesunken sind, wobei das Verhältnis zwischen Personalkosten und Betriebserträgen von 33,1 auf 33,1 gesunken ist % auf 31,7 %. Auf diese Weise wird eine starke Kosten-Ertrags-Reduzierung erzielt, die von 53,4 % auf 50,8 % reicht und den Unterschied zum Durchschnitt der großen europäischen Wettbewerber (58,1 %) vergrößert. Zum 30. Juni gab es 241.248 Mitarbeiter und 12.311 Filialen, jeweils -3 % und -7,6 % im Vergleich zum Vorjahr.
Passend zum bereits in der Vergangenheit festgestellten Produktivitätswachstum: Die Nettoprovisionen pro Mitarbeiter stiegen um 4 %, die Primärmarge pro Mitarbeiter um 6,5 %, das operative Ergebnis pro Mitarbeiter um 12,6 %.
DER COLOMBANI-SEKRETÄR: EINNAHMEN UND GEWINNE WACHSEN, BANKEN ERHÖHEN DIE LÖHNE DER MITARBEITER
Der Erste CISL-Generalsekretär Riccardo Colombani fordert in diesem Zusammenhang keine Umverteilung: „Die Halbjahresberichte der italienischen Banken haben deutliche Umsatz- und Gewinnsteigerungen zu verzeichnen. Die Arbeitskosten sind sowohl absolut als auch relativ gesunken und machen jetzt etwas mehr als 30 % der Einnahmen aus – stellt er fest -. Ein erhebliches und schnelles Wachstum der Löhne durch Verhandlungen in Gruppen, um sie an die hohe Produktivität anzupassen, die nicht nur zum Vorteil der Aktionäre durch die Ausschüttung von Dividenden und Rückkäufen enden kann, wird nicht verschoben. Andererseits wird der Kaufkraftschutz der Löhne zu den Hauptverhandlungsthemen mit ABI in der anstehenden Vertragsrunde gehören“.
Von der Gewerkschaft auch einige Ratschläge an die betroffenen Gruppen: „Die Erhöhung der Zinsmarge, die auch das nächste Quartal prägen wird, sollte die Banken dazu bringen, sich mehr auf Kredite für das Umsatzwachstum zu konzentrieren – argumentiert Colombani –. Darüber hinaus wäre es notwendig, die bisher klar vorherrschende Geschäftsstrategie, basierend auf dem kontinuierlichen Wachstum der Provisionen, im Rahmen einer zugegebenermaßen nicht unabhängigen Beratungsleistung aufzugeben und endlich offene Beratungsmodelle, basierend auf einer Vielzahl von Finanzprodukten, zu praktizieren , in Abwesenheit von Interessenkonflikten, ohne kommerziellen Druck auf männliche und weibliche Arbeitnehmer – schließt er – und mit der größten Zufriedenheit der Sparer ".
Dies ist eine Übersetzung eines Artikels, der am Mon, 15 Aug 2022 14:05:03 +0000 im italienischen Blog Start Magazine unter der URL https://www.startmag.it/economia/come-vanno-i-conti-di-intesa-sanpaolo-uncredit-e-non-solo/ veröffentlicht wurde.