Wie sich die Konten von Intesa Sanpaolo entwickeln (und wie Isybank gegründet wurde)

Wie sich die Konten von Intesa Sanpaolo entwickeln (und wie Isybank gegründet wurde)

Was aus den konsolidierten Ergebnissen 2024 der Intesa Sanpaolo-Gruppe hervorgeht

Intesa Sanpaolo schloss das Jahr 2024 mit einem Nettogewinn von 8,7 Milliarden ab, ein Plus von 12,2 % im Vergleich zu 2023 und höher als erwartet: Die Prognose des Unternehmens lag bei über 8,5 Milliarden und Analysten erwarteten rund 8,6 Milliarden. Allein im vierten Quartal sank der Gewinn um 6,4 % pro Jahr auf 1,5 Milliarden und übertraf damit leicht die im Konsens geschätzten 1,47 Milliarden, betont die Presseagentur Radiocor.

GEWINNENTWICKLUNG VON INTESA SANPAOLO

Der Gewinn wurde teilweise durch die 900 Millionen beeinflusst, die „aus dem Vorsteuergewinn des Jahres für Maßnahmen des Managements zur weiteren Stärkung der künftigen Nachhaltigkeit der Ergebnisse der Gruppe bereitgestellt wurden“, heißt es in der Mitteilung der vom CEO geführten Gruppe. Carlo Messina ( im Bild ). Abzüglich einmaliger Komponenten hätte der Gewinn etwa 9 Milliarden betragen.

DER ERLÖS VON INTESA SANPAOLO

Der Nettobetriebsgewinn stieg um 7,5 % auf 27,1 Milliarden, wobei der Nettozinsertrag 15,7 Milliarden (+6,9 %) und die Provisionen 9,4 Milliarden (+9,4 %) betrugen. Die Betriebskosten beliefen sich auf 11,6 Milliarden (+1,3 %), bei einem Kosten-Ertrags-Verhältnis, das auf 42,7 % sank.

WIE SIND DIE DIVIDENDEN?

Der Verwaltungsrat wird der Versammlung die Zahlung einer Schlussdividende von 3,1 Milliarden vorschlagen, was angesichts der im November ausgeschütteten Zwischendividende von 3 Milliarden eine Gesamtsumme von 6,1 ergibt. Im Juni wird außerdem ein bereits von der EZB genehmigter Rückkauf in Höhe von 2 Milliarden Euro gestartet.

ZIEL NACH OBEN ÜBERARBEITET

Intesa hat sein Ziel für 2025 erneut nach oben korrigiert, nachdem es sich bereits im letzten Quartalsbericht verbessert hatte: Der Gewinn wird nun mit „deutlich über 9 Milliarden“ erwartet, verglichen mit der vorherigen Schätzung von rund 9 Milliarden.

PROGNOSEN VON INTESA SANPAOLO ZU INTESA SANPAOLO

Intesa Sanpaolo bestätigt die Prognose einer „Barausschüttungsquote in Höhe von 70 % des konsolidierten Nettogewinns für jedes Jahr des Geschäftsplans“, was zu „einer Erhöhung der Dividende je Aktie für 2025 im Vergleich zum entsprechenden Betrag führen wird“. 2024“ . Eine „weitere Ausschüttung für 2025“, betont das Institut, „soll auch bei der Freigabe der Jahresergebnisse beziffert werden“.

RUSSLAND-DOSSIER

Das Engagement von Intesa Sanpaolo in Russland verringert sich weiter und verringert sich im Vergleich zu Ende Juni 2022 um etwa 89 % (über 3,2 Milliarden Euro) und sinkt auf 0,1 % der gesamten Kundenkredite der Gruppe. Das Institut präzisiert dies und betont, dass „grenzüberschreitende Kredite an Russland größtenteils in der Stufe 2 eingestuft und bewertet werden“. Im Einzelnen beträgt das grenzüberschreitende Kreditengagement gegenüber Russland nach Wertberichtigungen insgesamt 350 Millionen, davon 340 Millionen gegenüber Kunden, abzüglich 700 Millionen Garantien von Exportkreditagenturen. Das Gesamtrisiko der Tochtergesellschaften beträgt 810 Millionen, davon 70 Millionen gegenüber Kunden für die Banca Intesa in Russland und 70 Millionen gegenüber Banken für die Pravex Bank in der Ukraine gegen die Sanktionen gelten, beträgt 220 Millionen.

DIE ZAHLEN IN DEN ISYBANK-NEWS

Isybank, die digitale Bank der Intesa Sanpaolo-Gruppe, die zu Beginn im Mittelpunkt einer Kartellrechtsinitiative stand, wird bis 2025 einen zusätzlichen Beitrag von rund 200 Millionen Euro zum laufenden Bruttogewinn leisten – im Geschäftsplan nicht vorgesehen. Aus dem Hinweis zu den Konten 2024 der gesamten Gruppe geht hervor, dass für Isybank bereits über 530.000 Konten von Neukunden (nicht von Intesa Sanpaolo) eröffnet und etwa 350.000 Kunden (von Intesa Sanpaolo) bereits übertragen wurden. Wenn es um die durch Technologie ermöglichte strukturelle Kostensenkung geht, wird erwähnt, dass seit dem vierten Quartal 2021 aufgrund der Einführung der Isybank 1.190 Filialen geschlossen wurden. Darüber hinaus wurden im Hinblick auf die neue native Cloud-Technologieplattform (isytech), die mit der neuen Digitalbank Isybank bereits für Privatkunden im Massenmarkt verfügbar ist und sukzessive auf den Rest der Gruppe ausgeweitet wird, bereits 4,2 Milliarden an IT-Investitionen getätigt und rund 2.320 Es wurden bereits IT-Spezialisten eingestellt, mit einem zusätzlichen Beitrag zum laufenden Bruttogewinn 2025 von rund 150 Millionen, der im Geschäftsplan nicht vorgesehen ist.

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DIE VON TELEBORSA ZUSAMMENGEFÜHRTE PRESSEERKLÄRUNG VON INTESA SANPAOLO

Intesa Sanpaolo schloss das Jahr 2024 mit einem Nettogewinn ab, der um 12,2 % auf 8.666 Millionen Euro stieg, von 7.724 Millionen im Jahr 2023. Die konsolidierte Gewinn- und Verlustrechnung verzeichnet Nettozinsen in Höhe von 15.718 Millionen Euro, was einem Anstieg von 6,9 % gegenüber 14.700 Millionen im Jahr 2023 entspricht, sowie Nettoprovisionen entspricht 9.386 Millionen Euro Anstieg um 9,4 % im Vergleich zu 8.576 Millionen im Jahr 2023.

Der Nettogewinn für 2024 beträgt etwa 9 Milliarden Euro, bereinigt um einmalige Komponenten und Managementmaßnahmen: Aufwendungen in Höhe von etwa 300 Millionen nach Steuern (ungefähr 440 Millionen vor Steuern), die vollständig im vierten Quartal 2024 entfallen die im Oktober 2024 unterzeichnete Gewerkschaftsvereinbarung, die bis 2027 4.000 freiwillige Austritte und innerhalb der ersten Jahreshälfte vorsieht 2028, 3.500 Einstellungen junger Menschen, davon 1.500 als Global Advisors für kommerzielle Aktivitäten im Netzwerk, insbesondere im Bereich Wealth Management & Protection; Rückstellungen und Wertberichtigungen in Höhe von rund 390 Millionen nach Steuern (rund 450 Millionen vor Steuern), um den Risikoabbau zu fördern und die Bilanz zu stärken; einmaliger Personalaufwand von rund 200 Millionen nach Steuern (rund 290 Millionen vor Steuern) im vierten Quartal 2024; Vorteil von rund 500 Millionen aus der Erfassung latenter Steueransprüche im vierten Quartal 2024.

In der Pressemitteilung hebt Intesa die hohe Effizienz hervor, die mit einem Kosten-Ertrags-Verhältnis von 42,7 % zu den besten unter den großen europäischen Banken zählt; Risikokosten von 30 Prozentpunkten, bei 26 ohne zusätzliche Wertanpassungen zur Erleichterung des Risikoabbaus, mit einem Overlay-Betrag von 0,9 Milliarden Euro. In Bezug auf die Kreditqualität betrug der Anteil der notleidenden Kredite am Gesamtkreditvolumen Ende Dezember 2024 1,2 % abzüglich Wertberichtigungen und 2,3 % brutto. Unter Berücksichtigung der von der EBA angewandten Methodik beträgt die Häufigkeit notleidender Kredite 1 % abzüglich Wertberichtigungen und 2 % brutto. Das Engagement in Russland verringert sich weiter und verringert sich im Vergleich zu Ende Juni 2022 um etwa 89 % (über 3,2 Milliarden Euro) und sinkt auf 0,1 % der gesamten Kundenkredite der Gruppe Stufe 2.

Die Kapitalisierung – betont die von Messina geführte Bankengruppe – ist sehr solide, wobei die Kapitalquoten deutlich über den regulatorischen Anforderungen liegen. Am 31. Dezember 2024 belief sich die harte Kernkapitalquote (Common Equity Tier 1) unter Abzug von 3 Milliarden Euro der im November 2024 ausgezahlten Zwischendividenden für 2024 und 3,1 Milliarden Euro der vorgeschlagenen Schlussdividenden für 2024 vom Kapital auf 13,9 %, 13,3 % unter Abzug von 2 Milliarden Euro des von der EZB genehmigten Rückkaufs, ohne Berücksichtigung von etwa 120 Cent eines Vorteilspunktes, der sich aus der Absorption des ergibt latente Steueransprüche (DTA), davon ca. 20 im Jahr 2025.

Intesa schlägt eine erhebliche Barrendite für die Aktionäre vor: Vorschlag an die Hauptversammlung einer Gesamtdividende in Höhe von 6,1 Milliarden Euro (3 Milliarden der Zwischendividenden für 2024, die im November 2024 ausgezahlt werden, und Vorschlag von 3,1 Milliarden der endgültigen Dividenden für 2024, die bis Mai 2025 ausgezahlt werden sollen) und ein Rückkauf in Höhe von 2 Milliarden Euro (von der EZB genehmigt), der im Juni 2025 nach Genehmigung durch die Aktionärsversammlung gestartet werden soll.

Die Umsetzung des Businessplans 2022-2025 schreitet auf Hochtouren voran, der Nettogewinnausblick für 2025 wurde auf deutlich über 9 Milliarden Euro verbessert. Es wird eine starke Wertverteilung erwartet: Barausschüttungsquote in Höhe von 70 % des konsolidierten Nettogewinns für jedes Jahr des Geschäftsplans, mit einer Erhöhung der Dividende pro Aktie für 2025 im Vergleich zum Betrag für 2024; Rückkauf in Höhe von 2 Milliarden Euro soll im Juni 2025 beginnen (von der EZB genehmigt); Die weitere Ausschüttung für 2025 wird bei der Genehmigung des Jahresergebnisses quantifiziert.

Isybank, die Digitalbank der Intesa Sanpaolo Group mit einem Cost/Income-Geschäftsmodell von unter 30 % und rund einer Million Neukunden bis 2025, ist bis 2025 für einen zusätzlichen Beitrag von rund 200 Millionen Euro zum Brutto-Umlaufergebnis verantwortlich – nicht im Businessplan vorgesehen. Aus dem Hinweis zu den Konten 2024 der gesamten Gruppe geht hervor, dass für Isybank bereits über 530.000 Konten von Neukunden (nicht von Intesa Sanpaolo) eröffnet und etwa 350.000 Kunden (von Intesa Sanpaolo) bereits übertragen wurden.

Wenn es um die durch Technologie ermöglichte strukturelle Kostensenkung geht, wird erwähnt, dass seit dem vierten Quartal 2021 aufgrund der Einführung der Isybank 1.190 Filialen geschlossen wurden.

Darüber hinaus wurden im Hinblick auf die neue native Cloud-Technologieplattform (isytech), die mit der neuen Digitalbank Isybank bereits für Privatkunden im Massenmarkt verfügbar ist und sukzessive auf den Rest der Gruppe ausgeweitet wird, bereits 4,2 Milliarden an IT-Investitionen getätigt und rund 2.320 Es wurden bereits IT-Spezialisten eingestellt, mit einem zusätzlichen Beitrag zum laufenden Bruttogewinn 2025 von rund 150 Millionen, der im Geschäftsplan nicht vorgesehen ist.


Dies ist eine Übersetzung eines Artikels, der am Tue, 04 Feb 2025 14:37:59 +0000 im italienischen Blog Start Magazine unter der URL https://www.startmag.it/economia/risultati-2024-intesa-sanpaolo-isybank/ veröffentlicht wurde.