Alle (negativen) Auswirkungen der EZB-Entscheidung auf die Zinssätze. Berichte

Alle (negativen) Auswirkungen der EZB-Entscheidung auf die Zinssätze. Berichte

Fabis Fakten, Zahlen und Szenarien zum umstrittenen Schritt der EZB.

Die Fixierungen der EZB sterben schwer.

Die Europäische Zentralbank erhöhte die Zinssätze um 50 Basispunkte und brachte den Hauptrefinanzierungssatz auf 3,50 %, den für Einlagen auf 3 % und den für marginale Kredite auf 3,75 %. Ein so hohes Niveau wurde seit 2007 nicht mehr verzeichnet. Die Wechselkurse haben sich kaum verändert, der Euro verharrt bei 1,06 gegenüber dem Dollar.

Bei der Ankündigung der neuen Verschärfung erklärte der Eurotower-Vorstand, dass ein hohes Maß an Unsicherheit bestehe und die Entwicklung von den nächsten Daten abhänge.

Kurz gesagt, laut den Politikern des Frankfurter Instituts sollte "die Inflation zu lange zu hoch bleiben": Aus diesem Grund war es notwendig, sie um einen halben Prozentpunkt anzuheben.

Eurotower-Nummer eins, Christine Lagarde, kündigte auch an, dass die EZB „gegebenenfalls bereit“ sei, auf Marktturbulenzen zu reagieren, „um Preisstabilität und Finanzstabilität in der Eurozone zu wahren“. Seiner Meinung nach verfügt der Bankensektor im Euroraum über eine gute Widerstandsfähigkeit, „mit soliden Kapital- und Liquiditätspositionen“.

Hier ist die eingehende Analyse basierend auf einem Bericht von Fabi, dem Bankenverband unter der Leitung von Generalsekretär Lando Maria Sileoni.

DIE GEDANKEN DES SEKRETÄRS VON FABI, SILEONI, ZUR INFLATION

„Das Problem der Inflation wird durch ein gemeinsames Vorgehen von Zentralbanken und nationalen Regierungen gelöst: Wir brauchen eine weniger restriktive Geldpolitik und gleichzeitig eine Fiskalpolitik, die mit einer Steuersenkung das verfügbare Einkommen insbesondere derjenigen erhöht, die dabei sind die am stärksten benachteiligten Situationen, die am stärksten von der Preiserhöhung betroffen sind. Ich hoffe, dass die ersten Maßnahmen in diesem Sinne mit dem Start der Steuerreform kommen, an der die Regierung arbeitet.“

Dies erklärte der Generalsekretär von Fabi, Lando Maria Sileoni , während der Sendung von Radio Anch'io auf Radio Rai Uno. „Das Problem der Silicon Valley Bank nimmt zu, sowohl in Bezug auf die Geldpolitik der US-Notenbank als auch der Europäischen Zentralbank. Wenn wir mit einer so hohen Inflation konfrontiert sind – erklärte er – ist eine Heilung erforderlich, aber die Therapie muss ohne Eile verordnet werden. Stattdessen haben die Zentralbanken einen chirurgischen Eingriff ohne Betäubung durchgeführt, und diese Entscheidung fügt großen Schaden zu, insbesondere Familien.“

HYPOTHEKEN, LOHNLÖHNE UND TARIFVERTRAGSVERLÄNGERUNGEN

„Wir arbeiten jeden Tag in Kontakt mit Bankkunden und sehen immer mehr Schwierigkeiten. Es gibt nicht nur das Problem der gestiegenen Hypotheken- und Darlehensraten. Auch die schwächsten Untertanen, betonte der Gewerkschaftsführer, müssen sich mit Festgehältern auseinandersetzen, und ich möchte Sie daran erinnern, dass es Millionen männlicher und weiblicher Arbeitnehmer gibt, die sogar seit über fünf Jahren auf die Verlängerung von Tarifverträgen warten. Das Hauptproblem besteht nicht darin, die schwächeren Gruppen für die mit der Inflation verbundenen Hauptkosten bezahlen zu lassen: Wir brauchen eine wichtige Reaktion der Politik“, fügte Sileoni hinzu.

DIE EZB WIRD DIE ZINSSÄTZE AUF 3,5 PROZENT BEWEGEN

Die heutige Entscheidung der EZB wird die Kreditvergabe an Unternehmen und Haushalte belasten, die zwangsläufig erneut steigen werden. In Italien gibt es 6,8 Millionen verschuldete Haushalte, was ungefähr 25 % der Gesamtzahl entspricht: 3,5 Millionen von ihnen haben eine Hypothek für den Kauf eines Hauses. Die Raten der alten Festhypotheken ändern sich selbstverständlich nicht und bleiben bis zum Ende des Tilgungsplans unverändert. Ein anderes Schicksal wird jedoch diejenigen haben, die sich für ein Darlehen mit variablem Zinssatz angemeldet haben.

Seit Beginn der von der EZB eingeleiteten geldpolitischen Straffung, rechnet Fabi vor, sind die Raten alter variabler Hypotheken um durchschnittlich 54% gewachsen. Kurz gesagt: Wer früher rund 500 Euro monatlich an Raten zahlte, zahlt heute 770, also 270 Euro mehr.

Noch schlimmer wird es denen ergehen, die jetzt eine neue Hypothek aufnehmen müssen.

FÜR FABI WERDEN DIE VARIABLEN RATEN WACHSEN

Laut der größten Bankenunion könnten die variablen Zinsen bald einen Durchschnitt von 4,9 % von 0,6 % Ende 2021 erreichen: Dies bedeutet, dass für einen 150.000-Euro-Kredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren die monatliche Zahlung 995 Euro betragen wird. gut 329 Euro (+49,5 %) mehr als vor einem Jahr oder 665 Euro.

FESTPREISE DOPPELT

Keine guten Nachrichten auch an der Front der neuen Festhypotheken, die von durchschnittlich rund 1,8 % auf sogar über 4 % verzinst wurden, mit monatlichen Raten, die sich daher aufgrund der Angebote von Banken ergeben können, sogar verdoppelt.

Und immer wieder ist von Preiserhöhungen beim Konsumkredit die Rede: Ende 2021 lag der durchschnittliche Zinssatz bei 8,1 %, angesichts der morgigen Entscheidung könnten es 11,9 % werden. Rechnen Sie nach: Um ein 25.000-Euro-Auto vollständig in Raten zu kaufen, mit einem 10-Jahres-Darlehen, steigen die Gesamtkosten von 37.426 Euro auf 44.065 Euro, mit einer Gesamtdifferenz von 6.639 Euro (+17,7%) im Vergleich zu den Raten Ende 2021; Um eine 750-Euro-Waschmaschine vollständig in Raten zu kaufen, mit einem 5-Jahres-Darlehen, steigen die Gesamtkosten von 942 Euro auf 1.037 Euro, mit einer Gesamtdifferenz von 96 Euro (+10,2%) im Vergleich zu den Raten am Ende 2021.

FABI'S HYPOTHEKEN- UND VERBRAUCHERKREDITDOSSIER

Wie viele Hypotheken werden von italienischen Banken ausgezahlt? Und wie hoch ist der Verbraucherkredit? Wie viele Haushalte sind verschuldet? Und wie haben sich die Raten der verschiedenen Finanzierungsarten angesichts der am 2. Februar von der Europäischen Zentralbank auf 3 % angehobenen Verteuerung des Geldes verändert? Im Hinblick auf die morgige EZB-Sitzung am Donnerstag, den 16. März, die eine erneute Erhöhung um einen halben Prozentpunkt auf 3,5 % beschließen sollte, hier einige Daten und Prognosen, wie sich die Kreditvergabe an Haushalte in unserem Land entwickelt hat und wie die Zinsen sind Preise könnten sich entwickeln. Mit diesem x-ten wahrscheinlichen Anstieg der Geldkosten auf 3,5 % werden weitere Zinserhöhungen bei allen Finanzierungsarten unvermeidlich sein.

In Italien gibt es 6,8 Millionen verschuldete Haushalte, was ungefähr 25 % der Gesamtzahl entspricht: 3,5 Millionen von ihnen haben eine Hypothek für den Kauf eines Hauses.

Im Laufe des Jahres 2022 sind die Zinssätze für Kredite erheblich gestiegen, und neue Erhöhungen sind unvermeidlich, da die Kreditkosten weiter auf 3,5 Prozent gestiegen sind. Ein Auto auf Raten zu kaufen, zum Beispiel ein 25.000-Euro-Modell, könnte bei einem zehnjährigen Kredit zu 11,3 Prozent mehr als 5.500 Euro mehr kosten als 2021.

Bei neuen Hypotheken sollen sich die Raten bei Festhypotheken verdoppeln, bei variablen soll die monatliche „Tilgung“ um 42% steigen. Genauer gesagt, für eine Hypothek mit festem Zinssatz von 200.000 Euro über 25 Jahre (der durchschnittliche Zinssatz der Banken könnte 4,5 % betragen) beträgt die monatliche Rate 1.124 Euro; bei einem Darlehen von 100.000 Euro, ebenfalls für 25 Jahre, mit einem Zinssatz von 4,1 % beträgt die monatliche Rate stattdessen 539 Euro. Bei den Althypotheken hingegen gab es bei den Festhypotheken keinen Unterschied, während die Raten bei den variablen Raten um bis zu 54 % gestiegen sind.

BANKDARLEHEN AN HAUSHALTE

Der Gesamtwert der Hypotheken für den Kauf von Eigenheimen belief sich Ende November auf 426 Milliarden Euro, 50 Milliarden mehr als Ende 2017 (+13,5 %).

Von insgesamt 25,7 Millionen italienischen Familien haben etwa 3,5 Millionen eine Hypothek, von insgesamt 6,8 Millionen Bürgern, die auch mit anderen Finanzierungsformen wie Verbraucherkrediten und Privatkrediten verschuldet sind.

Zwischen Verbraucherkrediten und Privatkrediten haben Banken 256 Milliarden Euro an Krediten an Bürger ausgezahlt, eine Steigerung von rund 2 Milliarden gegenüber 2017 (+1 %).

DER ANSTIEG DER EZB-ZINSEN UND DER HYPOTHEKENRATEN

Die Raten alter Festhypotheken, also die bis Ende 2021 / Anfang 2022 ausgezahlten, ändern sich nicht und bleiben bis zum Ende des Tilgungsplans unverändert.

Die Raten alter variabler Hypotheken sind um durchschnittlich 54 % gestiegen: Wer früher rund 500 Euro monatlich zahlte, zahlt jetzt 770 Euro monatlich, also 270 Euro mehr; es ist sehr wahrscheinlich, dass angesichts der morgigen Entscheidung die Raten der alten variablen Hypotheken wieder steigen könnten.

Die neuen Festhypotheken haben sich von einem durchschnittlichen Zinssatz von rund 1,8 % auf sogar über 4 % mit monatlichen Raten entwickelt, die aufgrund von Bankangeboten sogar verdoppelt werden können.

Neue variabel verzinsliche Hypotheken könnten bald durchschnittlich 4,9 % erreichen von 0,6 % Ende 2021: Das bedeutet, dass bei einem 150.000-Euro-Darlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren die monatliche Rate bei 995 Euro liegt, gut 329 Euro mehr (+49,5 %) als vor einem Jahr oder 665 Euro.

HYPOTHEKENSIMULATION VON 100.000 ODER 200.000 EURO

Hypothek 200.000 € – Zinssatz 4,5 % – Laufzeit 25 Jahre – monatliche Rate 1.124 €

Hypothek 100.000 € – Zinssatz 4,1 % – Laufzeit 25 Jahre – monatliche Rate 539 €

AUTO ODER HAUSGERÄT IN RATEN: WIE VIEL ZAHLE ICH HEUTE?

Ende 2021 lag der durchschnittliche Zinssatz bei 8,1 %, angesichts der morgigen Entscheidung am 16. März könnten es 11,9 % werden: Entweder ein 25.000-Auto komplett in Raten kaufen, bei einer Finanzierung für 10 Jahre die Gesamtkosten geht von 37.426 Euro auf 44.065 Euro, mit einer Gesamtdifferenz von 6.639 Euro (+17,7%) im Vergleich zu den Raten Ende 2021 oder zum Kauf einer 750-Euro-Waschmaschine komplett in Raten, mit einer Finanzierung für 5 Jahre, insgesamt Die Kosten steigen von 942 Euro auf 1.037 Euro, mit einer Gesamtdifferenz von 96 Euro (+10,2 %) gegenüber den Sätzen von Ende 2021.


Dies ist eine Übersetzung eines Artikels, der am Thu, 16 Mar 2023 06:00:00 +0000 im italienischen Blog Start Magazine unter der URL https://www.startmag.it/economia/bce-tassi-report/ veröffentlicht wurde.